Cos'è il TAN della Cessione del Quinto? La guida completa di Credass Italia

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) della Cessione del Quinto rappresenta il tasso di interesse puro applicato al capitale che ti viene prestato. Indica la quota di interessi che pagherai sul finanziamento su base annua, ma non include tutte le spese accessorie. È un elemento chiave per comprendere una parte del costo del tuo prestito, sebbene per una visione completa sia necessario considerare anche il TAEG.

Comprendere il TAN: il cuore del costo del tuo prestito

Cos'è esattamente il TAN?

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse che viene applicato direttamente all'importo del finanziamento che hai richiesto. In termini semplici, è il “prezzo” che paghi per l'utilizzo del denaro prestato, espresso in percentuale su base annua. Questo tasso è fisso per tutta la durata della Cessione del Quinto, garantendoti stabilità e prevedibilità nelle rate mensili.

Perché il TAN è importante nella Cessione del Quinto?

Nella Cessione del Quinto, il TAN è fondamentale perché determina la quota di interessi inclusa in ogni rata del tuo finanziamento. Conoscere il TAN ti permette di capire quanto del tuo rimborso mensile è destinato a ripagare il capitale e quanto agli interessi. È un indicatore cruciale per confrontare diverse offerte di finanziamento, ma è essenziale non fermarsi solo a questo valore.

Ad esempio, se richiedi un prestito di 20.000 euro con un TAN del 5%, significa che ogni anno pagherai il 5% di interessi sul capitale residuo. La rata mensile, che include sia una quota capitale che una quota interessi, sarà calcolata in base a questo tasso e alla durata del finanziamento.

TAN vs. TAEG: la differenza cruciale per la tua scelta

Qual è la differenza tra TAN e TAEG?

È una delle domande più comuni e importanti nel mondo dei finanziamenti: la distinzione tra TAN (Tasso Annuo Nominale) e TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è cruciale per valutare il costo reale di un prestito.

Come abbiamo visto, il TAN rappresenta il tasso di interesse “puro” applicato al capitale finanziato. Non include, però, tutti i costi accessori legati all'erogazione e gestione del prestito.

Il TAEG, invece, è l'indicatore più completo del costo totale di un finanziamento, espresso in percentuale su base annua. Include non solo il TAN, ma anche tutte le spese obbligatorie e accessorie, come:

  • Spese di istruttoria della pratica
  • Commissioni di intermediazione
  • Spese di incasso rata
  • Imposte di bollo
  • Costi delle assicurazioni obbligatorie (rischio vita e rischio impiego)

Per questo motivo, il TAEG è quasi sempre superiore al TAN e rappresenta il parametro più affidabile per confrontare diverse offerte di finanziamento e capire il costo complessivo che dovrai sostenere.

Esempio pratico: TAN e TAEG a confronto

Immaginiamo due offerte di Cessione del Quinto per un prestito di 20.000 euro rimborsabile in 120 mesi (10 anni):

Offerta A:

  • TAN: 5,50%
  • Spese di istruttoria, assicurazioni, bolli: 1.500 euro
  • TAEG: 6,80%

Offerta B:

  • TAN: 5,80%
  • Spese di istruttoria, assicurazioni, bolli: 800 euro
  • TAEG: 6,20%

A prima vista, l'Offerta A con un TAN più basso potrebbe sembrare più vantaggiosa. Tuttavia, analizzando il TAEG, l'Offerta B si rivela più conveniente in termini di costo totale. Questo dimostra chiaramente perché è fondamentale considerare il TAEG per una valutazione accurata.

I tassi di mercato attuali per la Cessione del Quinto, aggiornati a luglio 2026, mostrano un leggero rialzo per dipendenti pubblici e privati, mentre per i pensionati si è osservato un calo del TAEG medio. Ad esempio, le offerte di Cessione del Quinto a inizio agosto 2026 presentano TAN fissi che possono variare, come un TAN del 5,84% e un TAEG del 6,00% per un importo di circa 21.226€ rimborsabile in 120 mesi, o un TAN del 6,72% e un TAEG del 6,94% per un importo simile.

Come il TAN incide sulla rata della Cessione del Quinto

Il calcolo della rata e il ruolo del TAN

La rata della Cessione del Quinto è fissa e viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione del richiedente, non superando mai un quinto (il 20%) del suo stipendio o della sua pensione netta. All'interno di questa rata, una parte è destinata al rimborso del capitale e una parte al pagamento degli interessi, calcolati proprio in base al TAN.

Il piano di ammortamento più comune è quello

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Questo articolo offre informazioni generali. Requisiti, condizioni e possibilità vanno sempre verificati sul singolo caso e nella documentazione applicabile.