Hai controllato il piano della Cessione del Quinto e la data dell’ultima rata è già passata. Sul cedolino della pensione compare ancora una trattenuta. Una delle verifiche da fare riguarda l’accodamento, la procedura con cui si possono recuperare dopo la scadenza naturale del contratto rate che in precedenza sono rimaste del tutto o in parte insolute.

Quando può partire l’accodamento

Durante il finanziamento la somma disponibile per una trattenuta può ridursi. Se l’INPS ha trattenuto meno della rata prevista in alcuni mesi, alla data di scadenza può restare una differenza da pagare. La circolare INPS n. 109 del 2 novembre 2026 indica che l’accodamento deve essere previsto dal contratto e accettato specificamente dalle parti. Serve inoltre l’assenso della compagnia assicuratrice con l’estensione della copertura per il rischio di premorienza al periodo aggiuntivo.

Lo schema di convenzione INPS prevede la funzione per le pensioni liquidate con i sistemi della Gestione integrata. La singola trattenuta non può superare la rata pattuita e deve rispettare la quota cedibile e il trattamento minimo. Il periodo di accodamento può arrivare a 18 mesi dopo la scadenza originaria. Se allo scadere del periodo rimane un credito, la relativa regolazione riguarda pensionato e finanziatore.

Come ricostruire un residuo di 80 euro

In un caso illustrativo la rata prevista è di 120 euro. In due mesi l’INPS ha potuto trattenerne soltanto 80. Se tutte le altre rate sono state contabilizzate per intero e quei due scarti non sono stati recuperati, alla scadenza restano 40 euro per ciascun mese, per un totale di 80 euro. Il finanziatore può chiarire se quel residuo sia stato avviato in accodamento. Il calcolo è utile per verificare quali differenze dovrebbero risultare nel prospetto, mese per mese.

Cosa chiedere al finanziatore

  1. Fatti indicare la data dell’ultima rata del piano originario e il riferimento della trattenuta che compare sul cedolino.
  2. Chiedi un prospetto con rata prevista, importo effettivamente incassato, eventuali rettifiche e residuo per ciascuna mensilità.
  3. Se il finanziatore conferma l’accodamento, chiedi il riferimento alla clausola accettata, la conferma della copertura assicurativa per il periodo aggiuntivo e le date previste per le trattenute residue.
  4. Se avevi saldato il prestito prima della scadenza, confronta invece la trattenuta con la quietanza e la conferma di chiusura. In questo caso chiedi come è stata contabilizzata la rata successiva al saldo.

Trova le differenze tra una richiesta di chiarimenti e un reclamo.

Descrivi la situazione nel modulo Credass Italia. Puoi partire dalla data di scadenza e dal mese in cui hai visto la trattenuta.

PER APPROFONDIRE

Fonti e riferimenti

Questa guida rimanda alle informazioni degli enti indicati. Per il tuo caso, verifica sempre la documentazione applicabile e le condizioni del finanziatore.

Da leggere con la tua situazione in mente.

Questo articolo offre informazioni generali. Requisiti, condizioni e possibilità vanno sempre verificati sul singolo caso e nella documentazione applicabile.