Hai due pensioni INPS e, quando chiedi la quota cedibile, ricevi due comunicazioni intestate a te. Prima di confrontare una rata, individua quali pensioni sono comprese in ciascun documento. La circolare INPS n. 109 del 2 novembre 2026 distingue i casi in cui le pensioni vengono elaborate insieme da quelli in cui fanno parte di sistemi di calcolo separati.

Perché l’INPS può rilasciare due documenti

Quando più trattamenti cedibili rientrano nello stesso ambito di calcolo, l’INPS ne considera l’importo complessivo e verifica il rispetto del trattamento minimo. Quando appartengono ad ambiti distinti, l’Istituto determina la quota per ciascun gruppo e rilascia comunicazioni separate. La circolare cita il caso di pensioni di enti confluiti nell’INPS ancora elaborate attraverso i loro sistemi originari. Il nome dell’ente che compare sui due cedolini, da solo, non basta per capire se gli importi siano stati considerati insieme.

Un accredito può contenere anche voci che restano fuori dal calcolo, per esempio l’assegno sociale o un trattamento di invalidità civile. Verifica quindi la denominazione e la categoria di ciascuna prestazione. Per una singola pensione o per più pensioni elaborate insieme, la quota si determina al netto delle ritenute fiscali e previdenziali e nel rispetto della soglia minima applicabile.

Come cambia la lettura della rata

Immagina due pensioni cedibili da 670 e 120 euro netti. Se rientrano nello stesso ambito e ipotizziamo, solo per mostrare il meccanismo, una soglia minima di 650 euro, il quinto di 790 euro è 158 euro. La differenza fra 790 e 650 euro è però di 140 euro. In questo esempio è la differenza a limitare la rata.

Se l’INPS ha elaborato le due pensioni in ambiti distinti e ha rilasciato due comunicazioni, confronta la proposta con il documento riferito alla prestazione che verrebbe interessata dalla trattenuta. Il calcolo sui 790 euro appartiene al primo esempio e non descrive la cedibilità indicata nei due documenti separati.

Cosa chiedere prima di accettare una proposta

  1. Annota categoria e riferimento di ogni pensione e la data di rilascio delle comunicazioni.
  2. Se il documento non rende chiaro quali trattamenti comprenda, chiedi all’INPS a quale insieme di pensioni si riferisce la quota riportata.
  3. Chiedi al finanziatore quale comunicazione ha usato e su quale prestazione sarebbe applicata la rata.
  4. Se gli importi del cedolino sono cambiati dopo il rilascio, segnala la variazione e chiedi se occorra una verifica aggiornata prima della stipula.

Leggi la guida sulla quota cedibile e sul netto della pensione.

Chiedi un primo confronto dal modulo Credass Italia. Per iniziare puoi indicare quante prestazioni percepisci e quante comunicazioni ti sono state rilasciate.

PER APPROFONDIRE

Fonti e riferimenti

Questa guida rimanda alle informazioni degli enti indicati. Per il tuo caso, verifica sempre la documentazione applicabile e le condizioni del finanziatore.

Da leggere con la tua situazione in mente.

Questo articolo offre informazioni generali. Requisiti, condizioni e possibilità vanno sempre verificati sul singolo caso e nella documentazione applicabile.