Rinnovo della Cessione del Quinto: Guida Completa 2025

di Adriano Magliulo | OAM A16662 | Credass Italia SRL

Il rinnovo della cessione del quinto è una delle operazioni più richieste dai nostri clienti. Permette di ottenere nuova liquidità consolidando il debito esistente. Ecco quando conviene e come funziona.

Cos'è il Rinnovo

Il rinnovo consiste nell'estinguere anticipatamente la cessione del quinto in corso e stipularne una nuova, generalmente con:

  • Un importo più alto (nuova liquidità)
  • Una durata più lunga (rata simile o inferiore)
  • Eventualmente un tasso migliore (se le condizioni di mercato sono cambiate)

Quando Puoi Rinnovare

Per legge, puoi rinnovare la cessione del quinto dopo aver pagato almeno 2/5 delle rate (il 40% del piano).

Esempio: contratto da 120 rate → puoi rinnovare dopo 48 rate pagate.

Alcune finanziarie sono più flessibili e accettano il rinnovo anche prima.

Quando Conviene Rinnovare

Il rinnovo conviene quando:

✅ Hai bisogno di liquidità aggiuntiva: è il motivo principale ✅ I tassi di mercato sono scesi: puoi ottenere un tasso migliore ✅ Hai migliorato il tuo profilo creditizio: più anzianità, promozione, ecc. ✅ Vuoi ridurre la rata mensile: allungando la durata

Il rinnovo non conviene quando: ❌ Hai pagato quasi tutto il contratto (gli interessi sono già stati pagati) ❌ I tassi di mercato sono saliti rispetto al tuo contratto attuale

Come Calcolare la Convenienza

Esempio pratico:

Contratto attuale:

  • Importo originario: €20.000
  • Rate pagate: 60 su 120
  • Debito residuo: ~€11.000
  • Tasso: TAN 8%

Rinnovo proposto:

  • Nuovo importo: €30.000
  • Estinzione anticipata: €11.000
  • Liquidità netta: €19.000
  • Tasso: TAN 7% (migliorato)
  • Nuova rata: €350/mese per 96 mesi

In questo caso il rinnovo è conveniente perché: ottieni €19.000 di nuova liquidità, la rata rimane simile, e il tasso è migliorato.

Caso Reale: Dipendente Comunale di Napoli

"Avevo una cessione del quinto da 5 anni, con 60 rate pagate su 120. Avevo bisogno di €15.000 per le spese universitarie di mia figlia. Adriano mi ha proposto il rinnovo: ho estinto il debito residuo di €9.500 e ho ricevuto €24.500 in totale (€15.000 di nuova liquidità). La nuova rata è €380/mese per 84 mesi, quasi uguale a prima. Perfetto."

— Antonio D., dipendente comunale, Napoli

Documenti per il Rinnovo

Sono gli stessi della prima cessione del quinto, più:

  • Contratto della cessione del quinto in corso
  • Estratto conto con le rate pagate

Come Richiedere il Rinnovo

  1. Contattaci: 380 795 7297 o info@credassitalia.it
  2. Invia il contratto in corso e le ultime buste paga
  3. Valutiamo la convenienza del rinnovo in 24 ore
  4. Se conveniente, procediamo con la nuova pratica
  5. Accredito in 10-15 giorni

Adriano Magliulo | OAM A16662 | Credass Italia SRL | www.credassitalia.it

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Riferimenti per orientarti

Consulta le informazioni degli enti per verificare le procedure e la documentazione applicabili al tuo caso.

Da leggere con la tua situazione in mente.

Questo articolo offre informazioni generali. Requisiti, condizioni e possibilità vanno sempre verificati sul singolo caso e nella documentazione applicabile.