Per estinguere anticipatamente la cessione del quinto è necessario richiedere alla banca o alla finanziaria il conteggio estintivo, ovvero il documento che indica la cifra esatta da saldare per chiudere il debito in corso. Questa operazione permette di ottenere uno sconto sugli interessi non maturati e il rimborso delle commissioni non godute, come stabilito dalla normativa vigente e dalla storica sentenza Lexitor.

Cos'è il conteggio estintivo e come richiederlo?

Domanda: Come si ottiene il conteggio estintivo della cessione del quinto?

Il conteggio estintivo si richiede inoltrando un'apposita richiesta scritta alla società finanziaria che ha erogato il prestito, direttamente o tramite un mediatore creditizio.

La finanziaria ha l'obbligo di fornire il documento in pochi giorni lavorativi. All'interno del conteggio troverai la somma esatta necessaria per saldare il debito a una determinata data. Questo importo tiene conto del capitale residuo e degli interessi calcolati solo fino al momento dell'effettiva estinzione. Ricorda che il conteggio ha una validità limitata, solitamente di 30 giorni, trascorsi i quali va richiesto nuovamente perché gli interessi giornalieri variano.

Quali costi si risparmiano con l'estinzione anticipata?

Domanda: Quali quote vengono rimborsate in caso di estinzione anticipata della cessione del quinto?

In caso di estinzione anticipata della cessione del quinto, il consumatore ha diritto alla restituzione dei costi cosiddetti upfront (spese istruttoria, commissioni iniziali) e recurring (commissioni di gestione, premi assicurativi) non maturati.

I costi si dividono in due categorie:

  • Costi upfront: legati all'attivazione del prestito. Fino a qualche anno fa non venivano restituiti, ma grazie alla giurisprudenza europea e italiana (sentenza Lexitor), oggi anche queste spese devono essere rimborsate in modo proporzionale rispetto alla durata residua del finanziamento.
  • Costi recurring: legati alla durata effettiva del prestito (es. polizza rischio vita e impiego). Vengono rimborsati per la quota parte non goduta.

Esempio pratico di calcolo dell'estinzione

Domanda: Quanto si risparmia estinguendo in anticipo un finanziamento?

Immagina di aver attivato una cessione del quinto di 10 anni (120 rate) e di voler procedere all'estinzione anticipata dopo 5 anni (60 rate pagate).

Supponiamo che il capitale residuo sia pari a 15.000 euro. A questa cifra la finanziaria applicherà lo storno degli interessi non maturati per i restanti 5 anni. Inoltre, riceverai il rimborso del 50% dei premi assicurativi non goduti e delle commissioni bancarie periodiche. Se avevi in mente di alleggerire ulteriormente la tua situazione finanziaria, potresti anche valutare opzioni di consolidamento debiti o altri prestiti personali offerti da professionisti del settore come Credass Italia.

Come procedere al pagamento del saldo

Domanda: Come avviene il versamento della cifra per chiudere il prestito?

Il pagamento del conteggio estintivo avviene tramite bonifico bancario intestato alla finanziaria, seguendo scrupolosamente le coordinate indicate nel documento ufficiale.

Una volta effettuato il bonifico, è consigliabile inviare la ricevuta di pagamento all'istituto di credito per accelerare le pratiche di rilascio della liberatoria. La liberatoria è il documento fondamentale che certifica la chiusura del rapporto di credito e l'avvenuta estinzione della cessione del quinto. Questo documento è utile anche per liberare la quota dello stipendio o della pensione, permettendoti eventualmente di richiedere un nuovo finanziamento.

Approfondimento sulla Cessione del Quinto

La guida alla Cessione del Quinto riassume i passaggi essenziali e aiuta a collocare le informazioni di questa pagina nella situazione personale da valutare.

Domande Frequenti (FAQ)

Posso estinguere la cessione del quinto con la liquidazione TFR?

Sì, è possibile utilizzare il TFR accantonato in azienda o presso un fondo pensione per coprire in tutto o in parte il conteggio estintivo della cessione del quinto.

Chi paga la penale di estinzione anticipata?

Per i contratti di credito al consumo e la cessione del quinto, la legge stabilisce che la penale di estinzione anticipata non può superare l'1% del capitale rimborsato (se la vita residua del contratto è superiore ad un anno) o lo 0,5% (se pari o inferiore a un anno). Se manca meno di un anno alla fine, non è prevista alcuna penale.

Quanto tempo ci vuole per ricevere i rimborsi delle commissioni?

I tempi variano a seconda della finanziaria, ma solitamente i rimborsi vengono erogati entro 30-60 giorni dalla data di effettiva estinzione del contratto.

Possono nascere problemi se cambio datore di lavoro dopo l'estinzione?

No, una volta ottenuta la liberatoria, il contratto è chiuso definitivamente e non vi è alcun vincolo residuo sullo stipendio.

Conclusione e Contatti

Estinguere anticipatamente la cessione del quinto è un ottimo modo per riorganizzare le proprie finanze, risparmiare sugli interessi passivi e recuperare liquidità preziosa grazie ai rimborsi spettanti. Se desideri una consulenza personalizzata, vuoi verificare il tuo conteggio estintivo o sei alla ricerca di nuove soluzioni di credito su misura, affidati alla competenza di Credass Italia, società regolarmente iscritta all'OAM (Organismo Agenti e Mediatori). Contattaci oggi stesso al numero 380 795 7297 o scrivici direttamente su WhatsApp per parlare con un nostro consulente esperto.

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