Cos'è il TAN e il TAEG: Come Confrontare il Costo Reale di un Prestito
TAN e TAEG sono i due indicatori fondamentali per confrontare il costo di un prestito. Scopri la differenza tra i due e come usarli per scegliere il finanziamento più conveniente.
TAN: il tasso di interesse puro
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse applicato al capitale prestato. Esprime il costo degli interessi in percentuale annua, ma non include le spese accessorie del finanziamento.
Il TAN è utile per capire quanto interessi pagherai, ma non è sufficiente per confrontare il costo totale di due prestiti diversi.
TAEG: il costo reale del prestito
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l'indicatore più completo del costo di un prestito. Include:
- Il tasso di interesse (TAN)
- Le spese di istruttoria
- Le spese di gestione pratica
- I costi assicurativi obbligatori
- Tutte le altre spese legate al finanziamento
Il TAEG è l'indicatore che devi usare per confrontare prestiti diversi: un prestito con TAN basso ma molte spese accessorie può avere un TAEG più alto di uno con TAN più elevato ma spese minori.
Esempio pratico
Supponiamo due prestiti da €10.000 in 60 mesi:
- Prestito A: TAN 6%, spese istruttoria €500 → TAEG circa 8,5%
- Prestito B: TAN 7%, spese istruttoria €0 → TAEG circa 7,2%
Il Prestito B, pur avendo un TAN più alto, ha un TAEG inferiore e quindi costa meno in totale.
ISC: l'Indicatore Sintetico di Costo
Per la cessione del quinto, si usa spesso l'ISC (Indicatore Sintetico di Costo), equivalente al TAEG. Per legge, deve essere indicato in ogni preventivo e contratto di cessione del quinto.
Come usare questi indicatori
- Chiedi sempre il TAEG (o ISC) di ogni offerta, non solo il TAN
- Confronta il TAEG di offerte con la stessa durata e importo
- Attenzione alle assicurazioni: alcune sono obbligatorie, altre opzionali
- Leggi sempre il foglio informativo precontrattuale (SECCI)
Un consulente esperto come Adriano Magliulo può aiutarti a confrontare le offerte dei diversi istituti e trovare quella con il TAEG più conveniente per la tua situazione.
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